Mais um Guerreiro que Abandona as Ações (Eu) + Novo Aporte de R$ 7.000,00 ...

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Boa tarde Senhores do Milhão. A Luta Continua!

Mais uma vez, o mercado não me perdoou! Tive que pagar o preço de não saber bem o que eu quero no mercado, mas analisando as notícias agora (Infomoney), vi que meu prejuízo foi menor do que seria, se eu tivesse mantido meu investimento ...

Como disse anteriormente, bons investimentos são aqueles que lhe dão tédio, e que, se você faz um investimento que não lhe deixa confortável, é hora de rever as ações tomadas e corrigir o que não lhe faz bem.

No meu caso, não tenho perfil de um investidor agressivo (eu pensei que tinha), acabei descobrindo que meu perfil esta mais para moderado.

No momento atual que estou, não vejo a necessidade também de correr tantos riscos, como era preciso há cerca de 5, 6 anos atrás, quando eu estava formando meu patrimônio, apesar de estar sim inserido num contexto de extremo risco (atualmente), que são os Dividendos da Sociedade e Investimento em Fundos Imobiliários, pois, são investimentos que, se tudo der errado e eu perder 20% a 40%, sentirei muito, mas isto não afetará de forma significativa meu patrimônio.

Investimento de Risco me deixa extremamente desconfortável, afetando inclusive a minha saúde, pois, sou bastante ansioso (detesto ficar com problemas à resolver), e nesta segunda-feira (04/04/2016), mais uma vez, eu tive que pagar o preço p/ Girar Patrimônio, pois eu fiz um investimento, e no final de semana, ao ficar pensando no que eu fiz, decidi que não quero isto para a minha vida, e nem para meu plano de Independência Financeira.

O que eu fiz de tão errado que não me deixou dormir? Uma operação alavancada em Gerdau, seguindo o trader que vendeu o apartamento para investir nesta siderúrgica? Comprei OGX para aproveitar a alta repentina, seguindo as notícias do Infomoney? Resolvi operar opções a seco da Petrobrás? A resposta é: Não, nada disto.

Na verdade eu comprei Ações de 4 empresas que geram lucros consistentes, distribuem dividendos e que possuem um bom histórico de geração de caixa.

Todas estas são empresas que eu teria sim, orgulho em ser acionista.

Eu analisei o histórico, baseado em fundamentos (não analisei graficamente), pensei, repensei, e pensei mais uma vez e decidi: Este é o melhor caminho agora. Vou aportar R$ 7.000,00 e comprar um lote de cada uma destas ações.

Fiz diversas perguntas internas para mim, como:  Você esta preparado para aguentar as quedas que virão, provavelmente já na próxima semana (lembre que o IBOV subiu mais de 16% no mês anterior)? Você realmente esta comprando as Ações para recebimento e reaplicação dos mesmos para compra de mais Ações? Você esta seguro de que este dinheiro aplicado deve e obrigatoriamente permanecerá investido por no mínimo 10 anos, exceto se houver mudança dos fundamentos das empresas que você investirá? Você esta ciente de que o país esta mergulhado numa crise política e econômica, sem tamanhos, o que acarretará movimentos bruscos de queda e alta  neste curto prazo, e que provavelmente suas novas Ações irão ter uma alta variação, para cima e para baixo, por ser renda variável? Você venderá os seus ativos no pânico, quando sair alguma notícia no Infomoney e o IBOV abrir com gap de baixa de 3% a 5%?

Todas as perguntas foram respondidas internamente por mim mesmo com um “Sim! Estou pronto para retornar às Ações”, afinal, eu passei por muita coisa no BRCR e aguentei firmemente, pensando no longo prazo e agora estou vacinado e pronto para grandes quedas.

Acontece que, no final de semana, eu fiquei martelando isto na minha cabeça: Será que o IBOV abrirá em alta na próxima segunda-feira? Saiu notícia da Dilma, e agora? Você sabe que nunca conseguiu segurar Ações para receber dividendos né? Lembra daquele trade que você fez na Gerdau, que levou em 1 dia todo o lucro de 1 mês swing trade no Banco do Brasil? E aquela vez que você comprou GGBR4 ao invés de GGBR3, onde GGBR3 subiu 13% com seu alvo de 10% no trade, e a GGBR4 subiu 3% e depois descolou da ON (situação que eu nunca havia visto, mesmo acompanhando Gerdau há vários anos) caindo 8% e colocando você em pânico, vendendo ações às pressas, vendo seu dinheiro derreter pela tela do computador? Você sabe que você é o Rei Midas ao contrário: Compra a Ação ela desaba. Vai continuar perdendo dinheiro em Ações mesmo? Nossa, você economizou deixando de sair no sábado naquele restaurante de gente rica com seus amigos esbanjadores, e perdeu o mesmo valor naquele trade da LLX, você lembra?

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Ou seja, no resumo da história, definitivamente eu não me senti bem,  não me senti confortável, pois já tive excelentes momentos na Renda Variável (trades memoráveis, Arteris, Multiplan), mas relembro também os piores trades que tive: LLX, OGX, PDG, Usiminas ... Interessante: Os piores trades foram nas piores empresas. Nem preciso explicar os motivos, certo?

Mesmo tendo feito toda a análise interna, quando você compra uma Ação amigo, se você não esta preparado o emocional fala muito mais alto do que o racional, sendo bem diferente de quando você esta apenas pensando e simulando cenários. Quando você coloca seu dinheiro, a coisa muda.

Comentei isto no blog do Pobre Catarrento, compartilhando do mesmo pensamento dele: “A gente faz tanta economia para poupar dinheiro, e todo mês vemos nosso dinheiro escorrendo pelo ralo nas Ações”.

Isto foi a gota d’água para mim. Decididamente, eu não quero retornar às Ações.

Na teoria dos mais conceituados livros de economia, aprendemos que Ações, no longo prazo, tendem a ter um retorno positivo, acima de qualquer Renda Fixa.

A explicação é simples: Empresas são criadas para gerar lucro, logicamente, acima das rentabilidades providas pela Renda Fixa, caso contrário, qual seria a lógica de se criar uma empresa, correndo maiores riscos, se o retorno é inferior aos da Renda Fixa?

A teoria simplista por trás das Ações: Você vai comprar um pedaço de boas empresas listadas em bolsa, e seu patrimônio irá crescer junto com ela, pois ela estará partilhando seus lucros, em forma de dividendos, na proporção das cotas que você possuir.

Um conceito que vale frisar aqui sobre Dividendos: Dividendos não são um brinde, um presente das empresas para você investidor. Eles saem do Patrimônio da Empresa, são descontados. A conta é simples: Se eu compro uma ação a R$ 50,00 e ela distribui R$ 1,00 de dividendos, eu passo a ter uma ação que vale R$ 49,00 e R$ 1,00 por cada cota que detenho, que serão devidamente depositados em minha conta na corretora. Não adianta retirar este valor, você precisa reaplicar, justamente para manter a sua carteira em crescimento.

Na teoria isto é lindo mesmo, às vezes ocorrem altas como esta de 16% no mês de Março de 2016, coisa que eu nunca havia visto desde 2012, mas, quantos meses estas ações ficaram em queda?

Lembro de trades e pensamentos que tive de comprar Ações e segurá-las, mudando a filosofia para o “Buy & "Hold” (Comprar e Manter), mas vejam as Ações que eu tinha em mente naquela época longínqua (2010, 2012): Gerdau PN a R$ 18,00,  Usiminas PN a R$ 9,00, Vale custando mais de R$ 35,00 (PN), Cemig (PN) a R$ 42,00. Fico pensando: E se eu tivesse comprado estas ações, ao invés de ter feito meus investimentos em Lotes / Construções? Como eu estaria, segurando até hoje estas ações? Provavelmente já teria assumido um prejuízo homérico e ter vendido, com a velha promessa de “Ações nunca mais”.

Por ter um blog de finanças (pelo menos eu tento ensinar e aprender alguma coisa aqui), uma das imagens mais populares do Trade, não poderia faltar aqui:

 A quantidade de pessoas que transforma um Trade em Investimento de Valor e depois muda para Investimento de “Loooooongoooooooo” prazo, é muito alta.

Um blog que acompanho, que é o Vida Ruim de Pobre (sim, eu havia brigado com o Pobretão, mas pensando bem vi que estamos nos blogs de finanças p/ nos ajudarmos, mesmo que às vezes não estejamos de acordo com alguns conceitos apresentados), fico imaginando a coragem e o sofrimento que foi p/ ele ter segurado, por tanto tempo, um “all in” em Eletropaulo, aguentando meses de queda, uma subida fantástica em 3 meses e após uma nova queda abrupta.

Vejam que, até as postagens dele mudaram para um tom mais otimista, após a venda de suas antigas ações da Eletropaulo, onde muitos entraram na empresa baseado nos dividendos, e não nos fundamentos). Atualmente é notável a sua satisfação aplicando em Renda Fixa.

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E outro blogueiro que é a referência maior, que me fez repensar vários conceitos, o mestre, ilustre, Viver de Renda, referência, pioneiro nos blogs de Finanças.

VR já atingiu a sua Independência Financeira, e foi o responsável que me fez repensar alguns conceitos importantes como TSR (Taxa Segura de Retirada), isto num futuro, para realmente Viver de Renda, e a aplicação que ele fez p/ garantir a sua IF, entrando num “all in” em NTNB 2050 c/ Juros Semestrais.

Lembro de algo que ele inseriu, um questionamento de um leitor, onde ele disse que a performance do portfólio dele teria sido 3 vezes melhor, se desde o início ele tivesse aportado em Renda Fixa.

Apesar de concordar que Ações, no longo prazo, podem sim trazer um retorno maior que a Renda Fixa (na teoria), ainda não vi isto na prática, e pretendo não ‘pagar para ver’ com meu dinheiro, ou seja, neste momento, continuarei na estratégia de aumentar meu portfólio comprando FIIs, que na minha análise de Renda Variável é o investimento mais seguro, se assim posso dizer (não existe investimento seguro acima de 0,5% ao mês), e pretendo começar a aportar também em Renda Fixa (perderei a preguiça, farei cadastro numa melhor corretora que ofereça mais títulos LCI, LCA, CDB, CRI, e TD e começarei a aportar nesta modalidade também).

Estou muito satisfeito com os investimentos em FIIs, pois, apesar da queda abrupta que eles tiveram com a possível taxação (medida MP 694), eles mostraram a sua força, retornando aos valores anteriores à esta proposta indecente feita pelos nossos políticos, e principalmente: Independente do preço da cotação, FIIs permaneceram me gerando Renda Passiva, que é o que eu preciso neste momento, bem mais do que possíveis variações para cima das cotas.

A possibilidade de reajustes nos aluguéis por índices como IGPM e IPCA, são uma blindagem para evitar a perda de patrimônio durante os próximos anos, ou seja, em teoria os aluguéis tendem a ser reajustados seguindo estes índices, independente das cotas.

O que farei agora: No meu plano original, eu estimava investir cerca de R$ 100.000,00 em FIIs, e pretendo continuar no ritmo, mas agora de forma diferente: Quero aportar maiores valores em FIIs mais sólidos, com maior grau de perpetuidade e com contratos longos de aluguel, além de claro estarem situados em boas regiões com maior facilidade de locação, em caso de vacância.

Ficou mais fácil entender a ideia do blogueiro Mestre dos Dividendos, que é um especialistas em FIIs, pois na tarde de domingo (ontem) tentei analisar os relatórios, e perdi umas 2, 3 horas analisando, cerca de 10 FIIs (eu tenho 29 em carteira).

E sabendo desta estratégia, e de que eu quero continuar aumentando minha Renda Passiva, eu transformei o investimento de R$ 7.000,00 em Ações em 6 Cotas de AGCX11 + 10 Cotas de SAAG11 e 20 Cotas de FFCI11 (meu FII p/ guardar os trocos da corretora).

Claro, perdi uns R$ 70,00 nesta brincadeira de ser Trader..

 

Esta imagem reflete bem o que eu não quero: Esta preocupação com IBOV, IFIX, olha lá alguns dos meus FIIs subindo. Fica a dúvida no ar: Será que meu nome é José?

  

Minha carteira agradecerá a inserção de Renda Fixa, pois ela fará o contrabalanceamento nos momentos onde a Renda Variável (FIIs) apresentar queda, ou seja, em termos de Rentabilidade, para quem gosta de controlar, a tendência é que a Renda Fixa + Aporte me salve de Rentabilidade Negativa, quando os FIIs resolverem cair (o que pra mim pouco importará, se continuarem pagando os aluguéis atuais).

Eu gosto de ler notícias de economia, e não gostaria ficar privado de ler algumas coisas da Infomoney para não ser obrigado a ver as variações do índice e cotações.

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O ideal é realmente não se ligar muito nisto, mas é inevitável algumas vezes, o importante é diversificar de uma forma que quedas não façam sua mente sofrer.

Nunca tomar atitudes de cabeça quente ...

Investir deve ser algo que te faz bem, e não o contrário.

E o aumento patrimonial maior, vocês sabem: É com a Construção.

No próximo tópico atualizo minha vida financeira e pessoal.

Grande abraço e ótima semana.

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VDC – VIVER DE CONSTRUÇÃO