Revisão do Plano de IF (Reinvestindo na Felicidade) + Minha Metodologia Básica de Investimento em FIIs: Péssimos Investidores (eu) também podem ter bons resultados na Renda Variável ...

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Boa tarde Senhores do Milhão. A Luta Continua!

Talvez este seja uma mistura de post motivacional com financeiro, mas, convido a vocês ler esta mistura de pensamentos, que sempre tento sintetizar, mas que sempre preciso de muitas palavras para tentar passar alguma mensagem no que escrevo ... 

Fiquei uns dias longe, impedido de criar algo novo no blog, devido a uma pequena cirurgia estética que neste ano de 2016 resolvi finalizar: Extração do último dente siso que eu tinha, inferior, pois eu havia já tirado os demais, há alguns anos, e a experiência foi tão traumática que somente neste ano eu criei coragem suficiente p/ realizar o procedimento, que, foi feito rapidamente, mas que ainda esta me gerando algumas dores incômodas, então estou vivendo a base de remédios nos últimos dias, e espero em breve estar 100% recuperado.

Me lembrei também de uma promessa que eu havia me feito, anos atrás, pois como já citei no blog anteriormente, meu salário sempre foi bom entre meu círculo social, mas nunca comparado a cargos de liderança / gerência, como dos demais amigos da blogosfera que aportam valores acima de R$ 15.000,00 líquidos mês. Como todos sabem, estou longe disto.

Estou chegando na casa dos 30 anos, e decididamente não quero continuar aportando de forma espartana, ou seja, praticamente postergando o agora pensando somente num futuro.

Calma, não estou dizendo que aderirei à moda “Carpe Diem” e nem que entrarei na “Matrix” do consumismo, mas pretendo me dar alguns presentes, incluindo uma pequena viagem que estou planejando junto com a esposa nas férias que se aproximam.

Uma frase que atualmente vem fazendo muito sentido na minha vida é que se eu não sou feliz agora, com o que tenho, mesmo que eu aumento 10 vezes meu patrimônio continuarei não sendo feliz.

Não, não que eu não seja uma pessoa feliz, apenas acredito que não haja alguém 100% feliz, acredito sim que em alguns momentos da sua vida, do dia, do mês, você esta feliz, em outros nem tanto, mas devemos prezar pela nossa vida, buscando sempre a felicidade e a paz, incluindo também a saúde.

Voltando ao tema central, eu sempre fui uma pessoa que era praticamente “obrigado” a sair de férias no trabalho, pois, parece que eu me acostumei tanto a trabalhar que, ficar sem trabalhar era algo muito estranho, e nunca, leia isto que estou dizendo corretamente, eu nunca viajei durante nos 10 anos que tenho no mercado de trabalho, ao tirar férias.

A maioria das férias que eu tirei, anos atrás, a rotina era basicamente ficar em casa.

Não que seja ruim ficar em casa, sem nada para fazer, mas, lembro de algumas férias que passei da seguinte forma: 1) Tentando ser trader. 2) Cuidando das minhas obras, ficando o dia praticamente na obra. 3) Atoa dentro de casa.

E eu sempre vendi as férias, não vendia 30 dias pois não era permitido, mas 10 dias eu sempre vendi.

Atualmente, a empresa não compra férias, e decidi dividir minhas férias em duas, e nesta primeira fase das férias que estão chegando pretendo fazer uma pequena viagem, de carro mesmo, para um local mais próximo de onde moro, ou seja, não mais do que 5, 6 horas de carro.

No próximo ano, pretendo fazer uma viagem ao exterior, com a minha esposa.

As oportunidades que tive de viajar anteriormente foram pela empresa, que me possibilitou conhecer alguns países diferentes, e outros estados do Brasil.

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Não quero entrar na polêmica de quem é casado, quem namora ou é solteiro, e o que é melhor para a vida de cada um, cada um deve ter o seu ponto e vista e entender o que é melhor para si mesmo, mas, minha esposa se ofereceu a dividir todos os custos, pois ela também trabalha, logicamente não dividirei 50% / 50%, mas eu devo pagar um valor maior, e deixar algumas coisas para ela me ajudar, pois de fato é bom saber que terei merecidas férias, em um lugar bom (sem ficar economizando numa pousada de qualidade / custos baixos), e não precisarei gastar meu salário inteiro.

Talvez eu tenha conseguido juntar o patrimônio que eu tenho hoje, grande parte por ter sido poupador, até considero uma parte como sendo um investidor inteligente, mas a verdade é que eu nunca viajei, como namorei por anos nunca fui de sair tanto, viajar em carnaval, feriados, e também nunca fui de comprar muitas coisas num mês (celulares, roupas, computadores, eletrodomésticos, etc.).

Acredito ter seguido como exemplo a vida que meu pai levava, um pouco melhor com poucos luxos a mais (notebook, internet, carro um pouco melhor na época), mas sempre tendo uma vida simples, que pretendo mantê-la sempre.

Fui olhar os preços das pousadas ... E digo: Não é barato! Para quem uma pousada com bons quartos, piscina, sauna, espaço e várias opções de divertimento, 3, 4 dias não sairão por menos de R$ 1.600,00, além dos demais custos com alimentação, transporte (neste quesito irei com meu carro e já economizo) e outras lembranças e passeios a serem feitos onde vamos.

Pretendo neste ano também, cuidar mais da minha saúde, pois, sendo bem sincero com vocês, se eu morresse hoje (e já tive um sonho destes que me deixou traumatizado), eu ficaria muito triste. Sabe aqueles sonhos que você se vê ali, morto, sem as pessoas te verem e sem te ouvirem? Pois é, tive este tipo de sonho, e ver que você juntou tanto tempo e se deu mínimos momentos de lazer, descanso, é literalmente de morrer.

Considerando este cenário do sonho, era duro saber que eu levei uma vida inteira de poupança, e estava indo embora deste mundo sem ter usufruído da forma que eu queria. É como a música dos titãs, epitáfio, onde eu pensei “podia ter feito mais coisas, descansado mais, saído mais, viajado mais”.

Amigos, eu já me considero um Mágico das Finanças, pois eu tenho um Patrimônio Líquido divulgado no blog de R$ 155.000,00, e este valor tem rendido em torno de R$ 3.350,00 em média 2,16% ao mês, ou seja, para uma viagem boa, de descanso, mesmo que eu pagasse ela sozinho, eu gastaria menos que os Rendimentos Passivos mensais.

Ora, até quando eu vou ficar reinvestindo tudo, até ficar doente, e não poder sair mais de uma cama? Ou até eu morrer e deixar tudo p/ minha família?

Além disto, tenho os meus Ganhos Digitais, que no último mês foram excelentes, mas que neste mês eu resolvi pausá-los e descansar, pois as dores que senti pela extração do siso me fizeram ver também que a vida não é somente dinheiro, ou seja, não quero ficar sentindo dor na frente de um computador, mesmo sabendo que eu vá ganhar R$ 50,00, R$ 100,00 em algumas horas fazendo o que eu sei, digitalmente. Não vale a minha vida.

Uma coisa que apliquei a mim e que deu muito certo é tentar gerar uma Renda Passiva e viver somente usando este valor, deixando que o dinheiro do Salário entre integralmente para ser aportado, e sendo bem sincero com vocês, pela simplicidade que eu vivo, esta sobrando dinheiro da Renda Passiva ... Meus gastos são muito pequenos, mesmo após o casamento, que eu pensei que triplicaria minhas despesas, a paz de saber que eu moro num imóvel que é meu, a paz de saber que meu veículo usado é quitado e tem valores baixos de impostos / seguro, e principalmente de saber que minhas despesas fixas já são menos de 1/3 da minha Renda Passiva me deixam extremamente tranquilos, e me motivam a trilhar este mesmo caminho, de forma moderada, pois já estou vendo os resultados de uma luta de 10, 11 anos trabalhando ...

Eu não quero ter carro caro, já passei desta fase.

Tenho vontade de ter uma Hilux? Sim. Vale a pena trocar esta paz para manter um carro caro, visado por bandidos? Não.

Tenho vontade de ter uma Cobertura? Sim. Vale a pena trocar esta paz para manter um condomínio caro? Não.

Por que não é a hora?

Ainda estou na fase de Acúmulo de Patrimônio, e posso dizer que agora é a fase onde a tendência é este valor ir aumentando gradativamente, de forma exponencial, pois eu venho usando 3 fatores: Reinvestimento, Tempo, Juros Compostos.

E eu estou vendo esta mágica acontecer ... Até Julho de 2015 eu não tinha Renda Passiva nenhuma considerando somente a Renda Variável. Hoje já tenho aproximadamente R$ 1.100,00 de aluguéis de FIIs.

Vejam bem, eu sou péssimo comprador de Renda Variável, tão ruim que eu sei que quando eu compro um ativo, ele vai cair, exceto quando eu vendo, pois aí ele sobe.

Eu comprei topo de BRCR amigos, aguentei aos trancos e barrancos a vontade de vender quando este ativo veio a R$ 76,00, na crise dos FIIs.

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Comprei topo de MBRF, que realizou revisão e redução dos aluguéis, além de ter perdido o aluguel de um dos imóveis que continua vago.

Eu comprei XTED, que já vinha capengando e praticamente acabou no mês passado, com a saída da Petrobrás no prédio de Macaé.

Foram erros primários, eu sei disto. E quem não erra? Eu não conhecia os FIIs e depois de mais um desastroso trade em Gerdau eu decidi que ia ser um Buy & Holder nos FIIs, como nunca consegui ser em Ações.

Quais foram os erros? Comprei sem saber o que eram, sem ler os contratos, sem entender a perspectiva e desconhecendo os riscos, olhando Yield somente.

Mas, fui aprendendo, e estou aos poucos melhorando e balanceando minha carteira ... Veja ao final meus números e entenda como um investidor idiota como eu conseguiu aumentar a Renda Passiva mensal e esta aumentando Patrimônio, aos poucos, como deve ser.

Agora, é importante frisar que a minha diretriz é o aumento de Renda Passiva nos FIIs. Se houver vacância, infelizmente eu tenho que comprar mais cotas para segurar a renda que tenho atualmente, e se eu conseguir fazê-la aumentar, melhor ainda ... Mas, ao longo do tempo e dos anos que virão, FIIs serão uma das bases da minha Aposentadoria.

Eu sobrevivi a quedas grandes nas cotas, acredito que cheguei a ter menos 20%  a menos 25% do que investi, mas, mantive meu plano, que é muito simples por sinal: Tentar (pois lembre que sou um asno nos investimentos de Renda Variável e gosto de repetir isto a mim mesmo para nunca me achar o “bonzão”), basicamente usando a Diversificação, ou seja, ao invés de comprar todo meu capital em 5 ou 10 ativos, por mais que seja mais fácil estar inteirado dos acontecimentos nestes empreendimentos, eu sou burro e não saberei analisar corretamente, pois buscarei notícias, lerei pânico, não saberei se vendo ou se mantenho, se subir vendo para comprar ou espero, e o que fazer quando houver vacância.

Então o que eu fiz? O simples, o “feijão com arroz”, dividindo meu capital em vários ativos (e ainda vou comprar mais FIIs), não ligando para o preço da cota(por que quando eu compro é certo que a cotação vai cair, e se eu não comprar esperando cair a cota vai subir).

Atualmente eu compro as cotas independente do preço, se eu quero comprar, eu vou lá e compro, não uso timing, não uso “se cair até aqui fica interessante”, eu quero aumento de cotas, pois meu amigo Tempo há de ajudar.

E vejam bem, isto nunca ocorreu na minha vida financeira (aplicações em Renda Variável): Eu apliquei, do meu bolso, exatos R$ 100.195,00. E tenho uma carteira neste momento de R$ 114.000,00 ... Lembrem: Eu comprei topo, comprei errado, as cotas desabaram, mas mantive o plano e não me movi por notícias, e quando ocorreu o pior no XTED, cujos fundamentos passaram a não valer para mim (não quero ser mais sócio), eu vendi sem olhar a cotação, à mercado, e até o momento fiz o certo. Pode melhorar, pode ir a R$ 40,00 de novo, mas não quero ser sócio. Ponto.

Se minha carteira valesse R$ 80.000,00 neste momento (poxa vida, perdi R$ 20.000,00 do meu bolso): Não importa. Continuo recebendo fluxo de caixa mensal.

Eu gostaria de ser um blog de referência, tipo, Viver de Renda, Pensamentos Financeiros, onde VR, Soul debatem sobre Reits, Bonds, a taxa de retorno considerando o risco, taxa segurada de retirada, mas não sou tão entendedor assim e nem pretendo fingir que sou.

Eu sou apenas um investidor comum, como você amigo que esta lendo o blog, e que pode talvez se espelhar, pois por mais que eu veja um relatório, saiba sim entender exatamente a situação, não tenho tempo e nem conhecimento para ficar vendendo e comprando, então decidi apenas acumular mesmo, vou comprando FIIs, vou reinvestindo a Renda Passiva, e se daqui uns anos eu ver que errei feio, eu posso inclusive perder todo este capital acumulado (o que considero muito difícil de acontecer por serem imóveis, independente da cotação), mas não fui tão burro de ter investido todo meu Patrimônio, pois a maior parte dele (80%) esta imobilizado.

E também, eu sou capaz de trabalhar, e felizmente posso dizer que tenho um bom currículo, uma excelente experiência, afinal, falo inglês, gerencio projetos globais, já tive experiência em outros países a trabalho, então alguma coisa de valor eu devo agregar, por ter também conseguido me manter tantos anos na mesma empresa, sempre melhorando o salário, subindo degrau por degrau, e com boas avaliações.

Lembro que um antigo supervisor me disse que nosso nome deve ser uma marca, e isto eu zelo mesmo. Ninguém na empresa onde trabalho, ou da minha vida pessoal, irá falar algo como “ah, aquele cara ali não faz nada, fica o dia inteiro atoa, se apoia em outras pessoas para se manter no emprego”.

Finalizando o post, grande como de costume, a mensagem final é: Mesmo sendo um investidor burro, eu fui inteligente o suficiente para conseguir gerar uma Renda Passiva que me permitirá me dar este presente, que será uma pequena viagem.

E para os próximos meses, pretendo comprar algumas coisas que preciso: Roupas, Tênis, e um Head Set (para ouvir bem as músicas). Ou seja, não vou deixar de comprar o que preciso pois preciso ter um Aporte de R$ 7.000,00 mês.

Neste momento mesmo, estou satisfeito de ter comprado uma cadeira daquelas de escritório muito boas, para escrever este post para vocês.  De vez em quando, precisamos sim nos presentear, isto não muda o fato de sermos Poupadores e pensarmos no futuro.

E estou sempre usando uma parte da minha Renda Passiva, principalmente a dos Dividendos da Sociedade e Renda Digital, pois na Renda dos FIIs é obrigatório ser reaplicada em FIIs e Salário deve sobrar 100%, exceto alguma situação excepcional, para ser aportado.

Atualização sobre FIIs:

Este foi um mês atípico, pois não realizei aportes, devido ao pagamento final dos impostos da obra e uma compra que fiz, e a necessidade de reforçar o caixa da Poupança para os Dividendos da Sociedade e maior segurança / liquidez.

Felizmente, se hoje fosse o fechamento do mês, eu diria que isto não impediu o avanço / aumento do Patrimônio Líquido, pois continuamos a ver a alta dos FIIs, possivelmente motivada pela Curva de Juros Futura estar diminuindo (faz todo sentido isto, visto que as taxas do TD desabaram).

Recebi 70% dos Rendimentos mês dos FIIs, ultrapassando a barreira dos R$ 1.000,00, beneficiado também pelo bônus distribuído pelo BRCR.

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Aproveitei a valorização de BRCR e fiz uma correção pontual em meu portfólio, vendendo algo próximo de 30% da minha posição, que era demasiadamente alta em comparação às demais e já estava me incomodando, pois o cenário mudou: Eu não sei quanto virá de Aluguéis nos próximos meses do BRCR, pois agora eles entregarão exatamente o lucro e não o valor fixo por cota de R$ 1,01.

Há uma grande possibilidade da Petrobrás deixar a Torre Almirante, e se isto se concretizar, as cotas deverão cair, o que me dará espaço para aumentar a posição em BRCR, e provavelmente comprar o quanto eu puder de ALMI, que detêm 40% do prédio, sendo o restante do BRCR.

Vejam que, eu quero comprar cotas do imóvel, e não o inquilino, pois o prédio é muito bem localizado e moderno, e acredito que em breve novos inquilinos (e melhores) serão realocados.

Com a venda de parte do BRCR, enchi o pote de CXRI, que foi um fundo que descobri pela dica do RK Investimentos, e simplesmente gostei muito mesmo dos relatórios, organização, e carteira deste FII.

O valor da venda de XTED foi alocado em FIGS, que esta provendo RMG (Renda Mínima Garantida) nos próximos anos e me dará praticamente a mesma renda que eu tinha com XTED, pois FIGS vem pagando acima de 1% de Yield devido a RMG, com boas perspectivas de gerar renda ao término da RMG.

Iniciei o processo de encher o pote de FIXX, reutilizando os aluguéis mensais. Estou na metade da meta de encher o pote do FIXX.

Nota: A metodologia de encher o pote consiste em alocar aproximadamente R$ 5.000,00 nos FIIs, e, partindo da premissa que não conheço tão bem o mercado, a variedade de bons FIIs (aos meus olhos) tende a trazer maior segurança e diluir o risco, de concentrar meu capital em 10 FIIs no máximo.

Resumo desta maluquice:

Bons investidores: 10 a 15 FIIs. Em geral 10 / Investidores Ruins (Eu): Investir em 30, 35 FIIs ...

Na próxima segunda-feira, receberei a maior parte da distribuição do BRCR, que me permitirá finalizar o enchimento do pote do FIXX e possivelmente iniciar o enchimento do pote do NSLU, que inclusive disparou por revisão contratual (aumento previsto) no mês de Abril (se não me falha a memória) ... Como não compro pelo preço, independente da cota eu vou comprar.

Dois outros ativos que me chamam a atenção são: Maxi Renda (MXRF), o BCRI e agora o SDIL ... Estou gostando do SDIL e devo ser sócio em breve.

Haja dinheiro para tantos aportes ...

Atualização sobre Obra:

Ainda sem muitos interessados nas casas, pois o momento é mesmo ruim, mas, não pretendo reduzir o preço pra tentar vender rápido, afinal, não alavanquei e estou tranquilo financeiramente. Este dinheiro da venda não se tornará aporte, pois é a garantia das minhas construções e ficará em Poupança, caso não me sinta confortável em manter em Tesouro Selic. Preciso de disponibilidade imediata p/ boas oportunidades.

Atualização sobre Trabalho:

As oportunidades de bons projetos continuam aparecendo para mim, eu estava meio desmotivado, mas com um possível novo projeto global que me indicaram, voltei a trabalhar mais contente.

Tenho também mais um recurso a ser gerenciado, entrou gente nova no meu pequeno time.

Atualização sobre Dividendos da Sociedade:

Sem surpresas, renda fluindo.

Para compensar este mês que não devo ter Renda Digital, fiz alguns adicionais para aumentar um pouco as receitas do mês.

Atualização sobre Saúde:

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Recuperando ainda da cirurgia descrita, que era necessária, para evitar problemas futuros.

Assim que estiver 100%, academia será minha próxima meta.

Nota: Assistindo a série Prison Break para relaxar neste período de recuperação, excelente série, e estou revendo desde o início.

Atualização sobre Empreendedorismo:

Eu estava muito motivado e prestes a querer chutar o balde e fazer um investimento muito, mas muito pesado, possivelmente alavancando, visto que eu não tenho o dinheiro das casas que esta imobilizado até a venda.

Bastou uma conversa de 5 minutos com meu pai, que voltei á realidade, e devo continuar estudando, mas aguardando a hora certa.

Se trata de franquias, mas o valor é muito alto, e poderia culminar, caso tudo desse errado, na perda de mais de 50% do meu patrimônio.

Será que vale a pena? Se eu faço 2,16% ao mês com R$ 155.000,00 já tendo riscos, vale a pena jogar tudo isto fora para buscar mais retornos e ter tanta dor de cabeça com compra da franquia, aluguel da loja, pagamento de salários, royalties e outras taxas adicionais para melhorar de vida?

Talvez valha, mas não agora.

Plano continua sendo estudado, será executado no momento certo e nas condições certas, sem a afobação que me é de praxe.

Um grande abraço a todos, um excelente sábado.

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VDC – VIVER DE CONSTRUÇÃO