R$ 1.205,00 Mensal em FIIs (Reinvestimento Junho) + Experiências na Renda Variável + Cálculos de uma Semi-IF ...

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Boa noite Senhores do Milhão. A Luta Continua!

Este blog e a troca de ideias com os demais colegas investidores é muito boa.

Parece que estou trabalhando com mais garra, tendo um plano a ser seguido, metas a serem atingidas, com estratégia e compartilhando meus acertos e erros, que servem de base p/ que eu vá alterando o plano p/ que ele melhor se adapte ao que espero (Independência Financeira) ao longo do tempo e com as mudanças de cenário.

Neste exato momento: Trabalhando e criando tudo que preciso p/ alavancar a minha Renda Digital (que sinceramente no papel tem tudo para dar certo, na prática, é um risco que estou disposto a correr p/ ver).

Darei uma pequena pausa para ir à Academia (Saúde é uma das bases do plano).

Com o tempo extra que sobra em atividades que faço e que obrigatoriamente preciso aguardar alguns minutos, e o que pensei? Vou escrever p/ o blog.

Para aqueles que estão acompanhando a minha saga em busca do milhão, já devem ter percebido a simplicidade na minha estratégia: Trabalhar, aportar, reinvestir a renda recebida passivamente, viver com equilíbrio e simplicidade, buscar ser mais saudável, praticar esportes, academia e buscar uma alimentação mais balanceada (esta segunda parte ainda esta em planejamento).

Meu carro chefe no aumento patrimonial continua sendo a Construção (não é atoa que meu blog tem este nome), apesar do momento econômico ruim, fico tranquilo sabendo que tenho dois imóveis prontos para venda e que protegem meu patrimônio.

Considero como VP ( Valor Patrimonial) de ambas as casas o montante de R$ 460.000,00, que compartilho em todo fechamento mensal.

Se eu vendesse as casas neste momento, aplicando em Renda Fixa todo este montante, a uma taxa de 1% ao mês, já seriam R$ 4.600,00 a mais por mês, e juntando com a Renda Passiva atual (que chegou algumas vezes à R$ 4.000,00 com a ajuda da Renda Digital), já seriam R$ 8.600,00 ao mês, ou seja, estaria bem próximo do meu objetivo de R$ 10.000,00 mês (sem trabalhar).

Seria esta uma 'quase' Independência Financeira?

Penso que sim, pois, com toda esta Renda Passiva, em conjunto com meu Salário atual, gerariam aportes consideráveis e aumentariam a velocidade do crescimento do meu patrimônio.

É importante mencionar também que, em teoria, transformando este investimento nas casas em aplicação líquida, meus ganhos mensais de Renda Passiva ultrapassariam, pela primeira vez, meus ganhos fixos (Salário).

Se eu conseguir fazer esta Renda Digital gerar R$ 3.000,00 mês ou mais ... Penso que 'me aposentar' já começaria a ser uma ideia a ser pensada ...

Fico preocupado em saber que minhas casas estão paradas atualmente e estou deixando de receber renda? Não.

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Estes R$ 460.000,00 são brutos, sem a taxa de Giro de Patrimônio, ou seja, quando eu vender as casas, com certeza este valor que considero em meu patrimônio será reduzido, talvez até em R$ 20.000,00 por casa, pois provavelmente terei que ofertar desconto p/ fechar uma venda, e também por ser obrigado a pagar o Imposto de Renda, que consumirá 15% do meu lucro líquido.

Enquanto mantenho o patrimônio imobilizado sem a venda das casas, meu foco passou a ser a Renda Variável, mas como não consegui acompanhar tranquilamente o sobe e desce das cotações das Ações, sem saber quando, quanto e como seriam distribuídos dividendos, encontrei nos Fundos Imobiliários um forma de gerar Renda Passiva mensal através dos aluguéis.

Não que dividendos sejam tão importantes para quem investe em Ações. Na verdade, uma empresa que distribui dividendos não tem planos ou não precisa utilizar aquele dinheiro ‘supérfluo’ em caixa para financiar outros projetos / negócios, o que pode ser considerado benéfico por uns, ou nem tanto por outros, afinal, o objetivo para um investidor em Ações não deveria ser dividendos em si, e sim a possibilidade de aumento patrimonial através de uma maior geração de lucro pela empresa, que em consequência traria aumento no preço das cotas, que significa aumento patrimonial ao investidor.

Na Renda Variável, eu busco o crescimento exponencial, utilizando os fatores Tempo + Reinvestimento + Novos Aportes, desconsiderando a Rentabilidade, pois nesta fase de acúmulo  o que importa mesmo é aumentar o valor dos Aportes, e não a maior preocupação da maioria dos investidores (Rentabilidade). É sim um conceito difícil de ser entendido, e eu mesmo ainda não o entendi por completo.

Este mês (Junho) tive mais uma alegria ao verificar a renda dos Fundos Imobiliários, com valores acima de R$ 1.000,00. E o melhor: Ainda falta receber a renda de alguns FIIs, provisionados para a próxima semana.       

Estão entendendo esta parte? Vejam o famoso Reinvestimento, o famoso conceito de Juros Compostos! É a minha pequena bola de neve crescendo!

O mais interessante em já ter alcançado esta cifra, é que independente de Novos Aportes, eu sempre estarei Aportando, pois, convenhamos, Aportar R$ 1.205,00 por mês (esta é a previsão que tenho de rendimentos p/ o próximo mês considerando os valores distribuídos nos FIIs neste mês de Junho), sendo este valor Renda Passiva, é algo que já é sim considerável.

Para quem gosta de analisar minhas compras, este mês com os reinvestimentos eu aportei em mais um FII de Papel, o CPTS11B. Lógico, a cotação caiu quando comprei (sempre cai, impressionante!). Não faz diferença para mim a cotação, e sim as perspectivas futuras de continuar pagando aquele rendimento, bem como de aumento patrimonial (Lembrem-se sempre: FIIs de Papel tendem a não ter grandes variações nas cotações para cima, mas em contrapartida pagam excelentes rendimentos, acima de 1%.

Com as minhas compras atuais, só penso no quanto de renda eu receberei no próximo mês (claro, eu analiso o FII antes de comprar e sigo meus critérios). Não fico aguardando ordens serem executadas no ‘preço que eu quero ou acho justo’, é a minha estratégia. Eu pago o que o mercado esta pedindo, pois pelo que planejei para mim, pelo investimento de longo prazo, serão diferenças pouco significantes, exceto em ativos c/ grande spread (diferença entre o preço de compra e de venda).

Percebam que o que vem me deixando cada vez mais motivado e disposto é justamente ver este aumento da Renda Passiva mês a mês. Como não ficar feliz vendo isto? Estou em tendência de alta, graficamente falando, na análise da Renda Passiva mensal.

Como citei anteriormente, a Rentabilidade não é importante na fase inicial de acúmulo, mas, estou tendo ganhos em meu capital aplicado de 3,65% ao mês, considerando o montante aplicado (que saiu do meu bolso) e o que venho recebendo mensalmente em Dividendos da Sociedade + Fundos Imobiliários.

Considerando somente os Fundos Imobiliários, estou realizando 1,11% ao mês.

Duas considerações: Na Rentabilidade total (3,65%), hoje eu percebi que minha fórmula no Excel estava apontando para valores antigos, e não para o mês atual, por isto vi que aumentou significativamente quando corrigi a fórmula.

Já nos Fundos Imobiliários, o aumento na famosa Rentabilidade tem uma explicação: Como estou muito focado em aumento de Renda Passiva mês, estou alocando os Novos Aportes e Reinvestimento em FIIs de Papel.

VDC, por que você faz isto? Por que neste momento eu busco o Aumento da Renda Passiva mensal (através dos FIIs), e após fechar todas as minhas compras de FII de Papel, voltarei a concentrar esforços na compra de outros tipos de FIIs, principalmente FIIs de Tijolo.

Na Renda Variável, a cada dia que passa tenho a sensação de que na verdade a Bolsa de Valores se trata de um ‘jogo de rouba monte’, ou ‘jogo de paciência’, como já citado em outros sites.

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Somos levados ao limite. É um teste psicológico muito forte. Eu fui reprovado neste teste, várias vezes. Continuar insistindo no erro? Não mais (apesar de ver BBAS3 custando R$ 16,00, e sentindo aquela velha vontade de comprar e esperar para vender em R$ 21,00 ...).

Mas este erro por parte foi causado por mim mesmo, pois eu focava em preço, ao invés de focar em valor, como venho fazendo agora e tem dado certo.

Escrevi também alguns posts antes sobre notícias relacionadas a investimentos, e como elas são prejudiciais a investidores ‘medrosos’ como eu já fui.

Exemplo desta semana: Analistas recomendaram venda de XPGA, um dos FIIs de Papel que tenho, devido a um possível calote ou renegociação de um dos CRI da carteira, peso de quase 10%. Vamos exemplificar o ‘eu’ de antes e o ‘eu’ de agora:

Antes: “Nossa, vai cair o rendimento, a cotação vai cair também. Tenho que vender e aplicar em algo melhor, ou esperar para recomprar”.

Resultado: Teria comprado as cotas em R$ 80,00 e vendido com medo em R$ 76,00, depois de alguns dias de queda. Teria usado o valor para comprar outro FII. E hoje vendo XPGA subindo 3% e fechando a R$ 79,00 ficaria revoltado comigo, com grandes chances do novo FII que eu teria comprado ter tido queda na cotação ...

Agora: “Não faço nada”. Para mim, XPGA ainda mantêm o valor, esta dentro dos meus critérios, e, mesmo com uma redução de renda momentânea, permaneceria comprado ... Talvez até aumentaria posição se vislumbrasse melhoria nas perspectivas do fundo, mas, não compraria baseado no preço e sim nos fundamentos.

O mesmo ocorrerá com o NSLU (FII de Hospital): “O inquilino não pagou o aumento no aluguel, entrarão na justiça e não haverá aumento de distribuição por cota”.

Lembram que eu falei sempre que NSLU estava na minha lista de compras, mas que pela cotação estar esticada (cara) eu estava deixando ele no último lugar da fila de aportes? Por mais que eu não considere tanto o preço, entre os ativos que pretendo comprar eu faço esta análise, para ver o que é melhor comprar naquele momento, pois já tenho meu plano de investimentos, então não preciso ficar analisando, já o fiz anteriormente e basta seguir o que planejei.

Não fico nem um pouco triste ao saber que a cotação caiu de R$ 230,00 para R$ 209,00 em 3 dias. Estou achando é bom! Talvez caindo mais poderei aumentar a posição como quero fazer, priorizando ele em relação aos demais FIIs que aguardam meu aporte.

E o melhor disto tudo é estar tranquilo, conseguir dormir a noite, e não ter que ficar fazendo gestão ativa no meu portfólio (não critico quem faz gestão ativa e nem quem investe em Ações, é claro, pois foi comigo que não funcionou bem, definitivamente não se encaixa no meu perfil).

Este outro gif exemplifica bem meu antigo comportamento na Renda Variável ...

Nota: Projeto Digital em curso, me gerando grande trabalho! Estou trabalhando aos poucos, pois nesta semana, retornei de férias, tenho dormido pouco e não tenho tido tempo para assistir séries / desenhos (não quero pegar tão pesado comigo, estou com 30 anos, estou ficando velho e mais cansado).

Para não ficar sobrecarregado, estou fazendo um passo de cada vez, seguindo meu planejamento definido, sem estresse e sem prazos, sem me cobrar demais.

Se este Projeto Digital der certo, pode ser o meu primeiro passo no objetivo de uma Semi-Independência Financeira: Quero morar numa cidade menor, em uma casa, que tenha espaço para churrascos e quem sabe até uma piscina ... E quando atingir meus R$ 10.000,00 de Renda Passiva mês, terei esta escolha disponível.

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Grande abraço,

VDC – VIVER DE CONSTRUÇÃO