Financiamento Caixa para Construção em Terreno Próprio + Viagem aos Estados Unidos ...

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Boa noite Senhores do Milhão. A Luta Continua!

Então pessoal, até para honrar o nome do blog, algumas dicas mais importantes do ramo de Construção pretendo ir postando aos poucos, pois muita gente envia alguns comentários pedindo estas dicas, e nunca escrevi nada sobre.

O foco do blog manterá o mesmo, mas realmente com postagens sobre Independência Financeira, sobre Construção, sobre meu Trabalho, Fundos Imobiliários e sobre outros movimentos que farei em busca da IF.

Terei uma viagem à trabalho, mais uma semana de reuniões, apresentações, mas desta vez estarei nos Estados Unidos, mas não falarei para qual cidade eu vou e nem o dia, então, o blog ficará alguns dias sem atualização por este motivo.

Às vezes eu escrevo alguns posts meio decepcionado, pois realmente minha função no trabalho mudou muito, a importância dos projetos cresceu, e não tive ainda uma mudança de nível, mas, eu realmente gosto do que faço, e acredito que mantendo o ritmo de boas entregas, boa gestão, em alguma hora a minha oportunidade de um aumento salarial chegará, afinal, já desempenho a função de salário acima do meu cargo, e ter uma visão otimista da vida é bem melhor.

Como já estive lá outras vezes nos EUA, não tenho aquela preocupação toda mais, consigo me virar tranquilamente no inglês, mesmo sabendo que precisaria falar melhor, ter mais expressões nativas a usar, etc. Um passo de cada vez, afinal, venho tentando estudar outro idioma, e fica difícil misturar os dois.

Voltando ao tema central:

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Sempre que eu digo que sou Construtor, algumas pessoas me perguntam se vale a pena financiar para construir, se vale a pena juntar todo o montante e construir ‘numa tacada só’, ou se vai aos poucos.

Na minha primeira obra, eu não tinha todo o capital. Financiei a compra do lote, paguei cerca de 65% e assumi as prestações, e usei todos os recursos que tinha para a primeira obra, tendo até mesmo que vender meu carro, na época eu era mais novo e tinha um carrão avaliado em torno de 60K na época, zero KM, e nem preciso dizer que perdi uma boa grana na venda, e também a dificuldade em sair de um veículo tão caro e voltar a andar em veículo simples, básico mesmo, até sem ar condicionado e direção hidráulica ... Sacrifícios pela obra!

Eu utilizei por uma vez um financiamento, de banco privado, crédito pessoal, pois eu precisava concluir a primeira obra, sendo que a casa já estava vendida, mas faltava o dinheiro, e sem terminar e regularizar eu não conseguiria receber o dinheiro do financiamento. Era um terrível ‘loop’ sem fim.

Por fim, acabei pegando um empréstimo, e quase enlouqueci, pois as taxas subiam a cada dia, e eu estava ficando maluco. Felizmente, consegui quitar com menos de 14 dias, com algumas jogadas do tipo de usar o Cheque Especial e refinanciar o financiamento, e no final da brincadeira paguei uns 3K de juros em menos de um mês, para um financiamento de uns 35K a 40K, se não me falha a memória.

Eu particularmente não indico ninguém a alavancar (pegar empréstimos) para construir, já pensando na venda. Conheço dois construtores de prédios que quebraram assim, pois eles alavancavam já pensando nas vendas das casas durante a construção, fato que, devido a crise, não aconteceu, e eles não tiveram recursos para pagar os juros, quebrando e perdendo boa parte do patrimônio.

VDC, tenho um lote, e tenho apenas 40K. Vale a pena já começar a construir, seja para morar, seja para alugar, seja para vender?

Na minha opinião, depende. A obra segue em fases, e você pode seguir até a fase onde o dinheiro suportar.

Acabou o dinheiro? Nada de financiamento. Deixe a obra parada, e vá juntando o montante do próximo passo.

Eu, por já ter uma boa noção dos valores a serem empregados, particularmente manteria o dinheiro aplicado em renda fixa (até mesmo na poupança), até que o mesmo fosse o suficiente para construir a casa de uma só vez, ou que pelo menos fosse até a parte de acabamento, que é a parte que mais se gasta dinheiro em menor tempo.

Para quem se interessar pelo tema Financiar para Construir em Terreno Próprio, abaixo um link que contem as mais detalhadas informações que eu já vi:

>> Blog Nossa Casa 2013: http://nossacasa2013.blogspot.com.br/2013/02/dicas-para-financiamento-de-construcao.html

Este é o site da própria Caixa: http://www.caixa.gov.br/voce/habitacao/financiamento/construcao-terreno-proprio/Paginas/default.aspx

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Aqui abaixo o texto na íntegra do blog Casa Dicas (http://www.casadicas.com.br/financiamento/como-construir-casa-pela-caixa-se-ja-tenho-o-terreno)

Como construir casa pela Caixa, se já tenho o terreno?

Entenda como funciona o financiamento da construção de uma casa para uma pessoa que já tem o terreno é precisa apenas do dinheiro para fazer a execução da obra.

A Caixa Econômica Federal oferece diversas linhas de financiamento para habitação, a mais comum é na verdade para compra da casa ou apartamento que pode ser novo usado, mas para as pessoas que já tem um terreno e que precisam apenas fazer a construção, existe também um financiamento para esta modalidade, ou seja, uma vez que você já tem o terreno só precisará financiar valor da construção.

Um caso real

Como eu tinha um terreno que precisava fazer a construção, busquei informações a respeito do procedimento para obtenção desta linha de crédito para realizar a obra e depois acabei não fazendo a contratação dela. Mas se o seu caso é este é bom você ficar atento alguns detalhes a respeito desta modalidade. Veja abaixo alguns itens importantes que você precisa saber.

O terreno precisa estar em seu nome e à documentação dele precisa estar regularizado, isto é, escritura e registro do terreno.

Antes de você solicitar o financiamento da construção deverá procurar um engenheiro para fazer o projeto de toda obra, indicando inclusive as etapas que serão feitas durante o processo de construção. Caberá ao engenheiro também determinar o projeto construtivo com relação dos materiais e o custo de cada etapa da obra.

Depois de tudo pronto você deverá se submeter o pedido de financiamento na Caixa, juntamente com o projeto que foi elaborado pelo engenheiro. A Caixa irá validar o projeto e fazer avaliação devida da documentação e estando tudo OK será liberado o financiamento, mas você não receberá o dinheiro. O que você receberá um sinal verde para iniciar a construção.

Então seguindo o cronograma definido pelo engenheiro e aprovado pela Caixa você deverá fazer a execução da primeira etapa do projeto e para isso deverá utilizar recursos próprios. Ao final da execução da primeira etapa o engenheiro da Caixa irá validar o processo de construção e estando OK você receberá da Caixa o valor referente a primeira etapa. E assim poderá começar a segunda etapa utilizando também recursos próprios. O final da 2ª etapa, novamente a Caixa validar a construção e se estiver tudo dentro do cronograma você receberá o valor referente à segunda etapa. E assim por diante.

Desta forma é importante considerar que você precisa para ter um pouco de dinheiro para começar a construção já que a Caixa irá fazer o pagamento de cada etapa concluída e não fará o adiantamento para você realizar a construção da dela. Portanto é preciso pensar nisso, pois além de ter o terreno devidamente regularizado é preciso ter um pouco de dinheiro para administrar a construção da obra.

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Vale a pena financiar a construção?

Como explicado acima, eu achei que para a minha situação não seria bom e como disse, acabei não contratando. Mas há casos em que sim e portanto precisa ser avaliado isoladamente. Penso que pelo menos nas seguintes situações abaixo, possa valer a pena:

Quando você tem uma boa renda para pagar o financiamento. Lembre-se que o prazo é longo e portanto é um compromisso a longo prazo;

Quando a documentação do terreno, bem como a sua documentação esteja em dia. Isto é necessário, como mostrado acima e evita uma série de dores de cabeça, gastos desnecessários e possivelmente uma frustração de tentar e não conseguir;

Quando houver um pouco de recursos financeiros para bancar a documentação inicial, projeto e pelo menos a primeira etapa da construção, como mostrado acima;

Quando não houver outros recursos para bancar a construção da casa. Lembre-se que um financiamento nunca deve ser a primeira opção. É sempre necessário avaliar alternativas mais baratas, antes de assinar um contrato de financiamento de 30 ou 40 anos para pagar.

Que outras alternativas existem?

Recursos próprios sempre será a primeira opção. Neste caso, mesmo que a pessoa não disponha de dinheiro vivo, mas ela pode ter um segundo terreno, uma casa, um automóvel ou outro bem que pode ser convertido em dinheiro e assim usado para construir. Lembre-se que ao financiar uma casa, seja ela pronta ou a construção, você pagará muito por juros, geralmente a maior parte do valor da prestação de um financiamento habitacional de longo prazo é para pagamento de juros e não para amortização da dívida.

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Consórcio é uma alternativa, embora não é a melhor opção para quem já tem um terreno, muito menos para quem tem pressa.

See you soon!

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VDC – VIVER DE CONSTRUÇÃO

Palavras chave: Financiamento Caixa, Financiar para Construir, Financiar para Construir Terreno, Terreno Próprio, Caixa Econômica, FGTS.