R$ 500.000,00 em Menos de 4 anos: Capital Inicial: R$ 70.000,00. Paciência, Inteligência, e Juros Compostos p/ a Independência Financeira (Análise Após 8 Meses desta Postagem) ...

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Boa noite Senhores do Milhão. A Luta Continua!

Reutilizando uma das dicas do Uó (Abacus Liquid) de soltar de vez em quando uma postagem antiga, esta aqui era uma que eu vinha pensando em repostar, pois fiz toda uma análise há 8 meses atrás, e poderia entender um pouco a minha cabeça de 8 meses atrás.

Eu estava pensando em comprar EDGA, se fosse para um Trade tudo bem, pois os fundamentos deste FII atualmente não são bons.

Aprendi o que era leitura em diagonal com nosso amigo Economicamente Incorreto ...

E a minha cabeça dava sinais de que era melhor se livrar de XTED (eu me perdoo por este erro, pois eu estava aprendendo ainda, mas fiz certinho: Na dúvida, eu congelei os aportes. Gostei do que eu fiz há 8 meses atrás).

Como perdi minha planilha e não tinha backup, não lembro se ainda performo 1,03% ao mês, mas acredito que sim, pois tenho muitos FIIs comprados na rapa do tacho, ou seja, num preço bem abaixo dos atuais.

AGCX estava a R$ 1.000,00! Volta tempo, eu queria comprar meu patrimônio inteiro de AGCX, que chegou quase a R$ 1.400,00!

E eu estava com dois veículos na época, um erro cometido querendo agradar meu pai comprando um carro pra ele, que não quis, e eu tive que pagar do meu bolso e ficar uns meses com ele para compensar o prejuízo ...

Quanto aos

Abaixo a postagem original ... Prepare que o texto é grande ...

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Vamos a esta postagem de 18/04/2016 ... O link dela é este aqui, caso alguém queira ler os comentátrios: Clique Aqui ...

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Ultimamente venho pensando muito em formas de simplificar a minha vida, ou seja, ter menos compromissos, menos preocupações, e tornar os meus investimentos mais simples.

A Independência Financeira é algo que esta sempre martelando na minha cabeça.

Parecia ser algo inimaginável a ideia de que, com o trabalho, poupando, e aplicando de forma inteligente, seria possível ter uma aposentadoria precoce, sem ter que trabalhar 30 anos p/ poder descansar depois de estar velho, pelo INSS, que só Deus sabe se até lá estará pagando alguma coisa, devido ao atual déficit de recolhimento e aumento da expectativa de vida.

Agora, quando eu desanimo com o que venho fazendo, e quando lembrar o patrimônio que já conquistei não é suficiente para me animar, eu faço contas, planejo, e penso que eu preciso ter paciência para deixar os Juros Compostos agirem ... E crio tabelas simulando cenários de Aportes, para me lembrar da importância de seguir meu plano: Aportes mensais, sem perder dinheiro, sem girar patrimônio, sem fazer trade, comprando valor, diversificando, sem olhar home broker o dia todo, esquecendo rentabilidade. 

Investimento tem que ser simples, e o investidor tem que ser paciente. É só isto mesmo. Não se assuste.

Eu fugi das Ações na Renda Variável: Tenho 50% de chances de ter acertado, e 50% de chances de ter errado. Mas, simplifiquei a minha vida ao fazer isto, principalmente atendendo a um pedido meu, emocional e racional.

A pitada de emoção que tenho nos investimentos, em Renda Variável, são os Fundos Imobiliários, que pretendo continuar comprando ao longo dos próximos meses.

Eu não sou um gênio, então eu sigo aquilo que vi que funcionou na prática, para pessoas normais, como você leitor, que esta neste momento lendo este post, e como eu mesmo.

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Vejam algo que li no blog do Viver de Renda, sobre um leitor que o questionou sobre a base de seu patrimônio, que esta atualmente chegando na casa dos 3 milhões de reais (excelente “timing” na venda de todos seus ativos e na compra de Tesouro Direto NTN-B com Juros Semestrais, na faixa de 7,5% ao ano + IPCA): “Viver de Renda diz: Meu patrimônio veio +- 10% herança, 25% rentabilidade e 65% trabalho.”

Isto significa o que venho frisando sempre aqui no blog, não somente para quem lê, mas para mim mesmo: “No começo da caminhada rumo à Independência Financeira, o que importa é o tamanho do aporte, e não a rentabilidade”.

O que isto significa na prática: Não adianta tentar buscar rentabilidade alta neste momento (eu), pois ainda estou na fase inicial do acúmulo. É chato demais, é monótono, mas é assim que a matemática ensina, não adianta querer brigar contra o tempo, e contra a matemática.

E eu estou sem paciência ultimamente ... Principalmente quando penso há quanto tempo eu venho trabalhando e poupando ...

São 10 anos de trabalho duro, de muita luta, sempre dando o meu melhor para a empresa, para aumentar meu salário.

Trabalho há 10 anos na mesma empresa multinacional, fui de estagiário à analista júnior, tive promoções, mudei de cargo, recebi bônus, tenho um cargo bom, e vejo que fiz o que eu pude em relação à receber um salário maior e poder aportar melhor.

Ainda sinto um vazio, no que tange aos cargos de liderança: Sabe aquele e-mail, enviado pela empresa onde você trabalha, um informativo organizacional, comunicando algo como “À partir desta data, o s.r. José da Silva Junior assume a responsabilidade por Projetos de Inovação. Desejamos a ele sucesso nesta nova empreitada”.

É duro saber que, por mais que eu tenha me esforçado, faltou algo, faltou aquele “”network, faltou deixar de fazer o operacional e focar mais no gerencial, faltou saber delegar as atividades aos outros e passar mais tempo criando apresentações em PowerPoint para serem vendidas como a solução de todos os problemas da empresa. Faltou vender a minha marca, meu nome, meus projetos.

Eu tenho alguns recursos que gerencio, não da empresa, de fornecedores, além de claro, ser o Gerente de Projetos nos projetos que gerencio, mas, tenho autonomia somente nos projetos que coordeno mesmo, o que já é alguma coisa.

A melhor escolha que eu fiz para não depender disto para mim, com toda certeza, foram as escolhas para ter um negócio paralelo, onde montei meu investimento em Construção.

O respeito que eu não tenho na empresa , por nunca ter tido uma função gerencial, nem mesmo a de um supervisor, eu tenho externamente por ser tratado como empresário do ramo da construção.

Mas, o assunto do blog não é tanto este foco em carreira, e sim nesta mudança para a simplificação da minha vida.

No que tange aos assuntos de investimento, não tenho complicação p/ os próximos investimentos / reinvestimentos:

Eu tenho 29 FIIs adquiridos (este número não é tão bonito, estou quase comprando um FII a mais para fechar em 30. Até pensei em comprar EDGA11B, mas já estou exposto demais às vacâncias do Rio de Janeiro, apesar de considerar um excelente fundo p/ quando a economia voltar aos eixos do crescimento).

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Não quero me complicar analisando mais FIIs a serem comprados, pois já escolhi meus 29, então agora deverei encher de dinheiro cada um de meus FIIs, com um valor estipulado em R$ 5.000,00 cada um, sendo este o valor que eu colocarei de aporte novo, ou seja, dinheiro que sai do meu bolso.

Já tenho acima desta condição os FIIs BRCR11 (inclusive este disparou, depois de meses no negativo com ele, agora entrei no positivo, mas isto pouco importa na minha estratégia), Agências Caixa (AGCX11), Mercantil (MBRF11), VRTA11 e FEXC11B (este aqui é um dos meus melhores FII, se analisada a rentabilidade mensal).  Talvez em Agências Caixa eu chegue num valor próximo a R$ 10.000,00, ou seja, 10 cotas, pois atualmente tenho 7.

No meio do caminho eu tenho XTED11 e RNGO11. Não estou muito animado em comprar XTED11 (Fator Petrobrás e Rio de Janeiro), vou deixar ele bem para o final, mas ainda assim ele mantêm valor, e permanece comprado.

Quero uma compra maior também em SAAG11 e BBPO11, que junto com AGCX11 serão meus FIIs mais “seguros” (não existe investimento seguro acima de 0,05%!).

Após, tenho uma lista enorme de FIIs a encher o pote (alocar R$ 5.000,00), dentre eles quero fechar também as compras em XPGA11, que nesta semana comprei 10cotas,  reaplicando o valor recebido dos aluguéis e mais R$ 225,00 que aportei do meu bolso, e comprar mais CXCE11B.

Ou seja, para eu não ficar falando de minhas vontades em cada FII, eu estou baseando um aporte mensal aproximadamente em R$ 7.000,00, que me permitirá dividir em duas ou no máximo 3 compras, pois pretendo simplificar a minha vida, e detesto ficar esperando ordem de compra ser executada, ou seja, pago spread p/ comprar rápido e fechar o Home Broker.

A minha rentabilidade de Aluguéis, considerando meus investimentos em Fundos Imobiliários desde Agosto de 2015, esta em 1,03% ao mês, o que não é muito, mas, já consigo cobrir o valor da inflação, que é um dos maiores riscos à Independência Financeira.

A rentabilidade que tenho, incluindo o valor alocado em Dividendos da Sociedade + Fundos Imobiliários (considerando apenas o valor que eu apliquei nos Fundos Imobiliários do meu bolso) esta em 2,42%.

Avaliando minha planilha de controle financeiro, eu também achei estranho o motivo de continuar no negativo nos Fundos Imobiliários, vendo que todos meus colegas blogueiros estavam entre 7% a 10% de rentabilidade positiva neste tipo de investimento.

Foi este o motivo de ter descoberto um erro básico nas fórmulas do Excel de minha planilha: Eu estava contando o valor dos Aluguéis recebidos como “dinheiro do meu bolso”, então  eu sempre ficaria mesmo no negativo.

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Após corrigir isto, minha rentabilidade passou para algo entre 6% a 7% positivo, e olha que eu comprei BRCR e MBRF no topo histórico dos últimos 12 meses!

Isto me mostra apenas uma coisa: Aporte + Tempo + Valor = Compra da Independência Financeira.

Eu poderia estar com 10% de perda sobre o que investi, mas isto não mudaria em nada o rumo da minha estratégia, que neste início deve ser baseada no Aumento de Aporte, como citei e ressalto, e a cada compra qu e faço de FIIs, recebo mais Aluguéis, que serão devidamente reinvestidos.

Durante esta breve caminhada para a IF (breve considerando a abertura deste blog), vejo também a importância de parar de ficar comprando e vendendo as coisas, que é algo que prego aqui, onde sou totalmente contrário ao Giro de Patrimônio.

Um exemplo claríssimo: AGCX11, não sei por qual motivo (e não me interessa saber, pois não opero notícias) subiu para R$ 1.019,00 por cota.

Eu não olhei o book de vendas, mas aposto que esta cotação irá cair, pelo menos para os anteriores R$ 987,00. E isto não muda em nada minha estratégia.

O “eu” de antes (quase escrevi meu nome verdadeiro em substituição a este “eu”, esta a noite, eu cansado, mas gost de escrever no blog) tentaria vender AGCX11 e recomprar com a queda. Vale a pena? Pra mim, não vale.

Ps.: Qualquer venda com lucro de FIIs obriga o pagamento de 20% do total do lucro ao Governo.

Outra coisa que me prende a atenção na blogosfera, e gostaria de compartilhar aqui: Vocês já viram a quantidade de blogs que começam e simplesmente desaparecem? Os autores param de postar e não se sabe mais o fim das histórias de cada um.

Às vezes me pego, entrando em cada um destes blogs e tentando entender o que será que aconteceu para que as postagens parassem de ser feitas, e me pergunto: Será que comigo também será assim?

E se meus FIIs caírem 70%? Será que eu pararia de postar? Inventaria uma desculpa e sumiria? Bom, espero que isto não ocorra.

Não sei mesmo se comprarei LCI, LCA, CDB ... Provavelmente farei o simples, que é comprar Tesouro Direto mesmo, mas estou aguardando uma melhora nas taxas, que caíram ainda mais nesta data.

Pode ser que eu divida o aporte de R$ 7.000,00, não sei ao certo, o que sei é que farei uma coisa simples: Não perderei horas analisando qual melhor FII da minha lista para alocar o investimento este mês, vou fazer na fila mesmo e pronto. 

Investimentos tem que ser simples, este é o meu ponto de vista, e a escolha dos meus FIIs eu já fiz antes, agora só preciso “alimentá-los” com dinheiro do aporte, e anualmente eu verifico a situação geral e se continuarei ou não aportando / mantendo os mesmos.

Estou bem animado com este valor de aporte de R$ 7.000,00 por este motivo (veja o cálculo):

Vejam que, atualmente tenho algo em torno de R$ 70.000,00 nos Fundos Imobiliários, com rendimento médio mensal de 1,03%.

Se eu manter esta taxa por 44 meses à partir de Abril de 2016, isto indica que ao final de Dezembro de 2019 eu teria R$ 500.000,00, ou seja, meio milhão (desconsidere incidência da inflação, apenas o número absoluto).

Eu fiz uma tabela que detalhava estes valores, mas postar aqui no blog não mantêm o formato, então postarei como imagem, o final da planilha:

Veja que, começando com R$ 70.000,00 hoje (Abril de 2016), é possível chegar a meio milhão relativamente rápido, em menos de 4 anos! O duro é manter R$ 7.000,00 de aporte por 44 meses!

Lógico, sabemos que tudo ali pode variar (seu aporte, a rentabilidade, os aluguéis recebidos), mas, analisando hoje com estes critérios, veja que é possível sim usar os Juros Compostos, a Matemática, a nosso favor.

Penarei para manter R$ 7.000,00 de aporte fixos, desconsiderando reinvestimento de aluguéis como Aporte, mas posso conseguir ...

Precisarei ter ainda mais força de vontade e foco nos Projetos Digitais, que neste mês geraram uma renda acima de R$ 1.000,00 (detalharei no post de fechamento mensal), para possibilitar um aporte neste nível.

Os Dividendos da Sociedade tem dado uma excelente contribuição, apesar dos riscos de compra de alto volume de produtos, mas, preciso mesmo deles para continuar sonhando com a Independência Financeira.

E vejam também neste cálculo com Juros Compostos: Ao final de menos de 4 anos, eu teria uma Renda Passiva de R$ 5.000,00! É 50% do que eu preciso para a minha IF!

Ainda tem um ponto favorável aos FIIs que são as correções dos aluguéis, que seguem IGPM / IPCA, ou seja, poderão sim acompanhar a inflação e ser uma preocupação a menos nesta fase de acúmulo (simplificação de vida!).

Este país não pode ficar os próximos 10, 15 anos em crise, não é possível que não haja uma melhora até lá! Tenho fé.

Tenho meu Veículo Supérfluo, ainda a venda ... Talvez surja um aporte maior nos próximos dias, pois o principal da diversificação eu mantive: Minhas casas prontas.

Com a venda delas, tenho o valor para comprar um lote e construir mais duas, e ainda sobrará um lucro, que será reinvestido: Este, eu realmente não posso colocar na Renda Variável, se manter na Poupança vale a pena, pois é um valor que não posso perder e preciso ter disponibilidade imediata. Tesouro Selic pode ser uma opção.

A minha falta de paciência: Não é fácil manter um veiculo usado, por mais que eu goste, é claro que eu gostaria de estar desfilando num veículo maior, uma SUV ...

Gostaria de trocar meu apartamento, comprar uma casa, ou mesmo uma cobertura luxuosa ...

Gostaria de agendar férias, de 30 dias, e fazer uma super viagem ao exterior com minha esposa ...

Gostaria de comprar várias roupas de marca, tênis novo, bermudas, aparelhos eletrodomésticos ...

Gostaria de acordar num dia de semana, e estando como sono, resolver dormir mais, até 10:00, sem dor na consciência e sem preocupação com celular, e-mails, e outras coisas ...

Mas, eu acredito que terei tempo suficiente para usufruir de tudo isto, de forma simples, no futuro, após chegar ao meu objetivo de Independência Financeira.

Posso estar enganado, mas prefiro viver o simples agora e usufruir sem medo da minha vida depois, e o principal: Ter TEMPO.

Eu estou abdicando de fazer muitas coisas que eu poderia agora para ter meu TEMPO, em poucos anos.

Pensando friamente, não há cobertura (apartamento) que pague o prazer que sentirei em ter todo o TEMPO do mundo para mim, sem depender de um emprego, 5 dias por semana, 8 horas por dia ...

Não quero continuar sendo um escravo dependente do salário para viver ...

Um grande abraço e excelente semana!

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VDC – VIVER DE CONSTRUÇÃO